Tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền

0
994
Tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền

Trả tiền lãi suất ngân hàng khi vay vốn là điều đương nhiên. Thế nhưng trên thực tế lại ít người biết về cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền dẫn đến tình trạng bị động. Vì vậy bên cạnh quan tâm lãi suất vay là bao nhiêu bạn cần tìm hiểu và nắm rõ về cách tính lãi suất. Nhờ đó, bạn có thể hoạch định được tiền lãi và gốc có nằm trong khả năng chi trả hay không để đưa ra con số vay vốn hợp lý nhất.

Các loại lãi suất phổ biên khi vay vốn ngân hàng hiện nay

Các loại lãi suất phổ biên khi vay vốn ngân hàng hiện nay

Trước khi làm rõ về cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền, chúng ta hãy tìm hiểu hiện nay có những loại lãi suất phổ biến nào. Nhờ đó, bạn sẽ hiểu cặn kẽ hơn về cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền.

Hiện nay, đại đa số các ngân hàng đều áp dụng lãi suất cố định và lãi suất thả nổi đối với các khoản vay trung và dài hạn. Trong đó lãi suất cố định không thay đổi trong suốt thời hạn vay vốn. Lãi suất cố định không có sự biến động nên người vay sẽ giảm được nguy cơ rủi ro khi lãi suất tăng.

Ngược lại, lãi suất thả nổi là lãi suất có sự thay đổi theo chính sách của ngân hàng ở tùy từng thời điểm. Đối với hình thức lãi suất này, người vay luôn phải xác định những rủi ro có thể gặp phải khi lãi suất biến động mạnh.

Ngoài ra còn có hình thức lãi suất hỗn hợp, những chỉ áp dụng ở một số ngân hàng nhất định. Bạn có thể hiểu nôm na lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định trong một khoảng thời gian thỏa thuận. Tiếp sau khoảng thời gian đó là áp dụng lãi suất thả nổi.

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền đã được ngân hàng nhà nước quy định. Đối với những ai có dự định vay tiền ngân hàng nhất định phải trang bị cho mình cách tính lãi suất để chủ động hơn trong mỗi khoản vay, nhất là đối với những khoản vay lớn.

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền

Hiện nay, có hai cách tính lãi suất phổ biến hiện nay chính là cách tính lãi suất dựa trên số dư nợ gốc ban đầu và tính lãi suất dựa trên số dư nợ gốc giảm dần. Cụ thể hơn:

Cách tính lãi suất số dư nợ gốc ban đầu

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền dựa theo số dư nợ gốc ban đầu chính là việc tính lãi theo số dư ban đầu. Hay nói một cách dễ hiểu hơn, với cách tính này dù tiền gốc đã giảm hoặc người vay đã trả được một phần nào đó, những tiền lãi vẫn giữ nguyên cho đến cuối kỳ hạn vay.

Cách tính lãi suất này thường áp dụng cho hình thức vay tiêu dùng tín chấp hay không có thế chấp tài sản. Thông thường mục đích khoản vay phục vụ cho việc mua sắm và hay được các công ty tài chính áp dụng.  Tuy nhiên đối với các ngân hàng thương mại lại không áp dụng hình thức tính lãi suất này. Bởi trên thực tế các khoản vay tại các ngân hàng thương mại thường rất lớn.

Công thức tính:

  • Dư nợ gốc x lãi suất năm/thời gian vay = Số tiền lãi hàng tháng

Ví dụ: Trong trường hợp bạn vay 20 triệu đồng lãi suất là 12% cho 12 tháng lúc này tiền lãi suất hàng tháng bạn phải chi trả là:

20 x 12 : 12 = 200.000 VND

Cách tính lãi suất dựa trên số dư nợ gốc giảm dần

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền còn được tính theo việc số dư nợ gốc giảm dần. Nói một cách khác số tiền lãi được tính dựa trên số dư nợ gốc tại thời điểm đó, thay cho số dư ban đầu.

Đối với các ngân hàng thương mại thường áp dụng cách tính lãi suất dựa trên số dư nợ gốc giảm dần. Thương thường đó là các khoản vay lớn dùng để kinh doanh và có kèm theo tài sản thế chấp.

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền theo số dư giảm dần thực hiện như sau:

  • Tổng số tiền vay : số tháng vay = Số tiền tiền gốc hàng tháng
  • Số tiền vay x lãi suất vay theo tháng = Tiền lãi tháng đầu
  • Số tiền gốc còn lại x lãi suất vay = Số tiền lãi các tháng tiếp theo
  • Lãi suất năm : 12 = Lãi suất hàng tháng

Ví dụ: Trong trường hợp bạn vay số tiền 20 triệu đồng, trong 12 tháng với lãi suất 12% ta tính như sau:

  • Lãi hàng tháng: 12%/12= 0,01%

Tháng đầu tiền người vay phải trả cho ngân hàng:

  • Tiền gốc tháng đầu: 20 triệu/12 tháng = 1.666.000 VND
  • Tiền lãi tháng đầu: 20 triệu x 0,01 = 200.000 VND
  • Tổng lãi và gốc phải trả: 1.666.000 + 200.000 = 1.866.000 VND

Số tiền tháng thứ hai phải trả:

  • Tiền lãi tháng 2: (20 triệu – 1.866.000) x 0,01 = 181.340 VND
  • Số tiền gốc tháng 2: 20 triệu : 12 tháng = 1.666.000 VND
  • Số tiền gốc và lãi phải trả ở tháng thứ hai là: 1.666.000 + 181.340 = 1.847.340 VND. Như vậy số tiền phải trả ở tháng thứ 2 giảm được 18.660 VND

Bạn áp dụng cách tính này cho những tháng tiếp theo cho đến hết kỳ hạn. Thế nhưng có thể trong phần hợp đồng vay vốn áp dụng theo lãi lãi suất thả nổi, lúc này sẽ phải tính thêm tiền nếu lãi suất tăng cao hoặc giảm tiền nếu lãi suất xuống thấp.

Lãi xuất vay của các ngân hàng

Lãi xuất vay của các ngân hàng

Lãi xuất vay ngân hàng Agribank

Quý khách hàng có thể tham khảo mức lãi suất tiền vay của Agribank trong bảng dưới đây:

Gói vayVay ngắn hạn (%/năm)Vay Trung – Dài hạn (%/năm)
Gói vay bổ sung vốn kinh doanh89 – 10
Gói vay tiêu dùng cá nhân1010.5
Gói vay mua nhà910.5
Gói vay thấu chi13 – 16_
Gói vay lĩnh vực nông nghiệp7

 

Lãi suất ngân hàng Vietinbank gói vay thế chấp

Lãi suất ngân hàng Vietinbank áp dụng cho gói vay thế chấp khá đa dạng. Trong đó, lãi suất dao động từ 8% – 9,5%. Mức lãi suất vay thế chấp được thể hiện chi tiết trong bản biểu sau đây:

Đối tượng khách hàngSản phẩm cho vayKỳ hạn thanh toánLãi suất áp dụng
Cá nhânVay sản xuất kinh doanh<12 tháng8% đến 9,5%/năm
Vay tiêu dùngTối đa 20 năm9,5% đến 10% trong năm đầu tiên, biên độ giao động 3,5% những năm tiếp theo
Doanh nghiệpVay ngắn hạn<12 tháng7,5% đến 8,5%/năm
Vay trung hạn và dài hạnTối đa 5 năm8,0% – 8,5% trong năm đầu tiên, biên độ dao động 3% những năm tiếp theo

 

Lãi xuất vay ngân hàng Vietcombank

Đối tượng khách hàngKỳ hạn vay ngắn hạnKỳ hạn 3 Trung – Dài hạn
Cá nhân1 – 6 tháng7.2 –  7.5%/năm<24 tháng7.2 – 7.5%/năm
6 – 12 tháng7.5 –  8%/năm>24 tháng8%/năm
Doanh nghiệp1 – 6 tháng7.5 – 8%/năm<24 tháng7 – 7.5%
6 – 12 tháng7%/năm> 24 tháng7 – 8%/ năm
Vay tín chấp VCB9 – 10%/năm12 – 15%/năm (Lãi cố định hoặc theo dư nợ giảm dần)

 

Lãi suất vay ngân hàng Sacombank

Lãi suất vay Sacombank áp dụng cho loại tiền vay thế chấp có sự chênh lệch giữa khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. Mức lãi suất này được thể hiện cụ thể trong bảng dưới đây:

Đối tượng khách hàngSản phẩm cho vayKỳ hạn thanh toánLãi suất áp dụng
Cá nhânVay sản xuất kinh doanh<12 tháng8% đến 9,5%/năm
Gói vay tiểu thương<36 tháng15% đến 18%/năm
Vay tiêu dùngTối đa 15 năm9,5% đến 10% trong năm đầu tiên, biên độ giao động 4% những năm tiếp theo
Doanh nghiệpVay ngắn hạn<12 tháng8,5% đến 9,5%/năm
Vay trung hạn và dài hạnTối đa 7 năm9% trong năm đầu tiên, biên độ dao động 3,5% những năm tiếp theo

 

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV

Khách hàngVay hạn mức ngắn hạnVay trung – dài hạn
Cá nhân vay vốnTừ 01 đến 06 tháng8.5% – 9/nămDưới 24 tháng+ 8.0 – 8.5 %/năm trong 12 tháng đầu, biên bộ bình quân 3%
Từ 06 đến 12 tháng9 – 9.5%/nămTrên 24 tháng+ 8.5 – 9.0 %/năm trong 2 năm đầu, biên độ bình quân 3%
Doanh nghiệp vay vốnTừ 01 đến 06 tháng7.5 – 8.0%/nămDưới 24 tháng+ 7.5 – 8.0%/năm trong 06 tháng đầu, biên bộ bình quân  2 – 2.5%
Từ 06 – 12 tháng8.0 – 8.5%/nămTrên 24 tháng+ 8.0 – 9.0%/năm trong 12 tháng đầu, biên độ bình quân 2 – 2.5%

 

Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng ACB

Sản phẩm Lãi suất (%/năm)Hạn mứcThời hạn vay
Vay mua nhà
  • 9,8% (với vay mua nhà – đất)
  • 9,8% (với vay mua nhà dự án)
  • 9,5% (với Vay xây sửa nhà)
Linh hoạt

100% giá trị

Linh hoạt

15 năm

15 năm

7 năm

Vay mua xe
  • 9,8%
Linh hoạt7 năm
Vay du học
  • 9,8%
Nhu cầu10 năm
Vay kinh doanh
  • 9,8% (với Vay đầu tư sản xuất kinh doanh)
  • 9,8% (Vay đầu tư tài sản cố định)
  • 9,2% (Vay bổ sung vốn lưu động)
 10 tỷ đồng

Linh hoạt

Linh hoạt

 7 năm

15 năm

1 năm

 

Xem thêm các chia sẻ hay khác:

Nam Anh
Asia Soft trang tin tức chuyên cung cấp thông tin về công nghệ, sức khỏe, làm đẹp cho Nam và Nữ và nhiều kinh nghiệm hay khác. Mọi thông tin chúng tôi chia sẻ đều được qua nghiên cứu kỹ và tổng hợp chia sẻ từ các chuyên gia. Rất mong bạn đọc sẽ có nhiều đóng góp để giúp nội dung bài viết bổ ích nhất với mọi người.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here